L'architecture de votre
financement patrimonial
Chaque financement mobilise une partie de votre patrimoine, privé ou professionnel, pour financer un projet ou pour réinvestir et constituer du capital, sans céder vos actifs.
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Nos montages de financement
Crédit Lombard
Effet de levier sur vos actifs financiers. Nantissez votre compte-titres ou votre assurance-vie pour obtenir des liquidités sans céder votre portefeuille.
Prêt hypothécaire
Effet de levier sur vos actifs immobiliers. Mobilisez la valeur d'un bien pour dégager des liquidités, sans le vendre.
OBO immobilier
Rachetez à vous-même vos actifs immobiliers via une société que vous contrôlez, financée à crédit : vous dégagez des liquidités tout en conservant l'actif.
OBO professionnel
Effet de levier sur votre actif professionnel. Rachetez votre propre activité (par exemple la patientèle des professions libérales) via une structure de reprise (LBO).
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Stratégie & levier
L'effet de levier n'est pas une simple dette, c'est un accélérateur de patrimoine.
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Notre accompagnement
Audit Préliminaire
Analyse exhaustive de votre actif, de votre passif et de votre capacité d'endettement globale.
Optimisation de structure
Choix du meilleur montage juridique et financier.
Sélection du meilleur créancier
Mise en concurrence des banques privées françaises et internationales.
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Étude de cas
Acquérir sans liquider : la mécanique du crédit lombard
Dirigeant en activité - 48 ans - 4M€ de patrimoine financier
Un dirigeant de 48 ans souhaite acquérir une résidence secondaire valorisée 1,8M€. Son patrimoine financier, logé majoritairement en assurance-vie luxembourgeoise et en compte-titres diversifié, est en pleine performance. Liquider tout ou partie du portefeuille générerait une fiscalité immédiate et romprait la dynamique de capitalisation engagée.
Mission : acheter sans céder, optimiser le coût total du financement, et préserver l’allocation existante.
Nous structurons un crédit lombard adossé au contrat d’assurance-vie luxembourgeois, à un ratio loan-to-value de 50%, ouvrant une ligne de financement à un taux fixe inférieur de plus d’un point au crédit immobilier classique. Le solde est apporté en fonds propres via un retrait fiscalement optimisé sur la fraction la moins taxée du contrat. En parallèle, audit et renégociation de l’assurance emprunteur sur le crédit existant de la résidence principale, avec délégation sur un contrat externe.
Économie projetée à horizon dix ans pouvant atteindre l’ordre de 180 000 euros, sans liquidation d’actifs ni rupture de la trajectoire patrimoniale.
Cas anonymisé à des fins illustratives. Les situations exposées correspondent à des dossiers réels traités par INGEFII, modifiés pour préserver la confidentialité des clients. Les résultats présentés ne préjugent en aucun cas des performances futures et dépendent de la situation individuelle de chaque client. Toute stratégie patrimoniale fait l’objet d’une analyse personnalisée préalable et d’une lettre de mission.
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Nos réponses à vos questions
Qu'est-ce qu'un crédit Lombard et à qui s'adresse-t-il ?
Le crédit Lombard est un prêt adossé à des actifs financiers (compte-titres, contrat d'assurance vie, obligations) qui permet d'obtenir des liquidités sans vendre son portefeuille. Il s'adresse aux investisseurs disposant d'un patrimoine financier significatif qui souhaitent financer un projet tout en conservant leurs placements et leur dynamique de capitalisation. Chez Ingefii, le montage est structuré sur mesure, en cohérence avec votre allocation existante.
Crédit Lombard ou crédit immobilier classique : quelle différence ?
Le crédit immobilier est garanti par le bien financé et remboursé par mensualités. Le crédit Lombard, lui, est garanti par vos actifs financiers nantis et offre une grande souplesse de remboursement, souvent in fine. Il permet d'acheter sans liquider vos placements, avec des taux souvent inférieurs au crédit immobilier classique pour les profils patrimoniaux. Le choix dépend de votre structure d'actifs : nous calculons l'option la plus efficiente.
Qu'est-ce que le nantissement de titres ?
Le nantissement de titres consiste à donner vos actifs financiers en garantie d'un prêt, sans en perdre la propriété. Vos titres continuent de fructifier pendant que vous disposez des liquidités : c'est le mécanisme au cœur du crédit Lombard. Le montant prêté dépend d'un ratio (loan-to-value) appliqué à la valeur de votre portefeuille, généralement autour de 50 % pour un contrat diversifié.
Qu'est-ce qu'un OBO immobilier (rachat à soi-même) ?
L'OBO immobilier (owner buy-out) consiste à vendre un bien immobilier que vous détenez à une société que vous contrôlez, l'opération étant financée à crédit. Vous dégagez des liquidités aujourd'hui tout en conservant le contrôle de l'actif, et vous créez un effet de levier. C'est une opération utilisée pour réorganiser un patrimoine immobilier, en optimiser la fiscalité ou préparer une transmission.
Quels types de financement Ingefii structure-t-il ?
Ingefii intervient sur les financements à dimension patrimoniale : prêt Lombard adossé à vos actifs financiers, prêt hypothécaire adossé à un actif immobilier, OBO immobilier et OBO professionnel pour les dirigeants et les professions libérales. Chaque financement s'inscrit dans une stratégie patrimoniale d'ensemble.
Comment réduire le coût de mon assurance emprunteur ?
Ingefii peut renégocier votre assurance emprunteur et en réduire sensiblement le coût par rapport au contrat groupe de votre banque. La loi Lemoine permet d'en changer à tout moment, sans frais ni pénalités, à garanties équivalentes. Sur un crédit d'un montant important, l'économie cumulée sur la durée peut être substantielle.
Ingefii peut-il m'accompagner si ma situation financière est atypique ?
Oui. Ingefii est habitué aux dossiers atypiques : revenus variables de dirigeants et d'indépendants, multi-propriété, restructuration de dette ou montages patrimoniaux complexes. Le cabinet s'appuie sur une longue expérience et un réseau de partenaires (notaires, fiscalistes, experts-comptables) pour construire des solutions sur mesure, même dans les situations les plus délicates.
Comment Ingefii se rémunère-t-il ?
Ingefii s'engage sur une transparence totale : la rémunération et les frais sont présentés dans le cadre d'une lettre de mission. Capitalistiquement indépendant et lié par aucun partenariat exclusif, le cabinet formule ses recommandations à partir d'une sélection réalisée sur l'ensemble du marché.
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